Кто поможет малому бизнесу в Мурманской области?

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Эту тему обсудили на круглом столе в пресс-центре «КП». В дискуссии участвовали:

Владислав Гудков, начальник отдела развития инноваций и предпринимательства министерства экономического развития Мурманской области;

Александр Квитко, начальник сектора организации продаж малому бизнесу ОАО «Сбербанк России»;

Алексей Федоров, начальник сектора кредитования юридических лиц ОАО «Сбербанк России»;

Елена Кулагина, директор ОО «Мурманск» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»;

Надежда Любинская, кредитный эксперт по малому бизнесу ОО «Мурманск» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»;

Алексей Пеньков, старший специалист кредитного отдела АКБ МОСОБЛБАНК ОАО;

Валерия Боханова, специалист кредитного отдела АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

Грант и ФОРМАП спешат на помощь

«КП»: - Для начала любого бизнеса нужен стартовый капитал. А где его взять начинающему предпринимателю, не имеющему в родственниках Скруджа Макдака? Либо получив кредит в банке, либо выиграв грант у государства. О том, какие возможности предлагает госбюджет, нам расскажет представитель министерства экономического развития.

Владислав Гудков: - В прошлом году на развитие малого и среднего бизнеса из областного бюджета мы выдали грантов в совокупности на 50 миллионов рублей. Это примерно 150 проектов. Сумма одного – до 300 тысяч рублей. Но можно объединить до трех грантов. Таким образом, один проект может получить до 900 тысяч рублей.

«КП»: - Что нужно для получения финансовой поддержки из бюджета?

Гудков: - Грантополучатель должен отучиться на курсах начинающих предпринимателей, получить соответствующий сертификат, написать бизнес-план и представить его на комиссию. Подобная схема выдачи грантов существует и в Мурманске – муниципальный конкурс КПД, там можно получить до 200 тысяч рублей. Одними грантами наша поддержка не ограничивается. У нас порядка 20 видов субсидий для действующих предпринимателей. Например, субсидирование процентной ставки по кредитному договору, по лизинговому, договора по подключению к сетям и т.п. Полный перечень есть на сайте Министерства экономического развития. Также работает микрофинансовая организация – так называемый ФОРМАП. Он предоставляет микрозаймы – начинающим предпринимателям до 500 тысяч рублей, действующим – до миллиона. Сейчас мы ввели 3 микрозайма для действующих предпринимателей: беззалоговый – до 200 тысяч рублей, на пополнение оборотных средств и льготный – оба до миллиона рублей.

«КП»: - Но наверняка не все получатели гранта сумеют им толково распорядиться. Кто-то просто не потянет свое дело. Например, в том же конкурсе КПД раньше сумма была выше, но ее сократили после того, как один из победителей растратил деньги и не запустил проект.

Гудков: - Увы, так бывает. Ведь менталитет российского человека какой? Раз деньги дают, значит, надо взять и освоить. Но ведь их не просто так выдают, а на ведение какой-то деятельности. Кто впервые начинает свое дело, зачастую не представляет, с чем ему придется столкнуться – сложности документооборота, налоговой отчетности, бухгалтерской. У человека порой руки опускаются, и он говорит: ну его к черту, этот бизнес, лучше я пропаду, пускай ищут.

Елена Кулагина.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Елена Кулагина, БАЛТИНВЕСТБАНК: - А целевое расходование средств отслеживается?

Гудков: - Да. Кроме того, есть требования по инвестиционной направленности, привлечению собственного капитала. Расход средств по микрозаймам контролируется ФОРМАПом, по грантам – бизнес-инкубатором. Они осуществляют проверки, выезжают на место. Недавно было принято решение об отзыве гранта, когда выяснилось, что человек не ведет предпринимательскую деятельность на территории Заполярья. Ведь цель стимулирования предпринимательства через грант понятна: это самозанятость населения и налоговые поступления в бюджет области.

В Мурманске открыт бизнес-инкубатор для IT-проектов

Александр Квитко.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Александр Квитко, Сбербанк: - Я принимал участие в работе конкурсной комиссии конкурса КПД и был свидетелем того, как грант отклонили, так как его автор живет в Коле.

Гудков: - КПД – это мурманский конкурс. К сожалению, не во всех городах есть программы по поддержке малого и среднего предпринимательства. Это вопрос к администрации Кольского района или самой Колы. Но никто не запрещает колянам участвовать в областном конкурсе на получение гранта (тех самых 300 тысяч рублей. – «КП»).

Квитко: - А куда должен обратиться предприниматель, чтобы получить этот грант?

Гудков: - Обращаться надо в наш бизнес-инкубатор в Апатитах. Кроме того, мы открываем его филиал в Мурманске. Будем развивать так называемый северный куст – Мурманск, Кольский и Печенгский районы, ЗАТО, чтобы их жители тоже могли обращаться за грантами. Пока с севера приходится возить документы в Апатиты – это затратно по времени и деньгам. Сейчас будем проводить работу на развитие мурманского филиала. Помещение под него уже выделено, закончим ремонт и будем заселять туда начинающих предпринимателей. Сейчас уже действует его подразделение на улице Подстаницкого, в межсоюзном ДК. Мы там открыли IT-центр, 1 марта провели конкурс, сейчас там 12 рабочих мест. Внедряется 7 проектов в сфере высоких технологий. А те помещения, что откроются после ремонта, будут предназначены для поддержки обычного малого бизнеса.

Беззалоговый кредит обойдется дороже

«КП»: - Любой грант рано или поздно заканчивается, и тогда бизнесмен задумывается над тем, как увеличить оборотные средства. За этим он идет в банк. Какое обеспечение кредита потребуется?

Алексей Пеньков.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Алексей Пеньков, Мособлбанк: - В качестве обеспечения по кредиту банки, как правило, берут в залог недвижимое имущество, автотранспорт, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.

«КП»: - А беззалоговое кредитование возможно?

Пеньков: - Да, возможно, однако отсутствие обеспечения по таким кредитам сказывается на повышенной ставке.

Квитко: - В Сбербанке, например, действует около 10 кредитных программ для малого бизнеса. Одна из них как раз беззалоговая – это кредит «Доверие». С осени прошлого года у нас внедрена новая технология рассмотрения таких заявок – называется «Кредитная фабрика». На рассмотрение - до 3 суток. Потенциальный клиент может рассчитывать на кредит до 3 миллионов без всякого обеспечения, необходимо только поручительство кого-то из членов семьи. Ставка там фиксированная – на 2 года 19% годовых, никаких комиссий.

Кулагина: - Это скоринг-кредитование?

Алексей Федоров.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Алексей Федоров, Сбербанк: - Да. Мы берем специальную кредитную программу, забиваем в нее все финансовые показатели бизнеса, и автоматически считаются баллы, от суммы которых зависит - получит ли клиент кредит.

Гудков: - Отказов много?

Квитко: - 44-45%. В основном из-за отрицательной кредитной истории. Тем не менее в Мурманской области выдано уже 330 таких кредитов на сумму свыше 240 миллионов рублей.

Сбербанк выдаст не только кредит, но и… бизнес

Квитко: - У нас есть и другие программы. Например, кредит «Бизнес-проект» - можно получить до 200 миллионов рублей на срок до 10 лет. А с этого года стартовала программа, позволяющая начать свое дело с нуля, называется «Бизнес-старт». В ее рамках клиенту предлагаются уже готовые бизнес-решения. Например, он может открыть салон красоты, ресторан, магазин или выбрать один из видов нестационарного бизнеса. Кстати, проекты такого вида деятельности разработаны общероссийской организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России». Это мобильные торговые и сервисные точки, например, рестораны быстрого питания, дома быта на колесах… Процедура достаточно проста: нужно получить свидетельство ИП, обратиться в Сбербанк, получить одобрение франчайзинговой компании, собрать необходимый пакет документов, внести первоначальный взнос и стать владельцем собственного бизнеса.

«КП»: - Первоначальный взнос из своих средств?

Федоров: - Хочу добавить, что мы не просто помогаем клиенту выбрать готовый проект, но и проводим обучение основам бизнеса. Оно дистанционное, на сайте Сбербанка размещены тесты. Сначала даем общие понятия ведения бизнеса, потом специфику выбранного им вида деятельности. Еще важный момент. Мы, естественно, просим клиента предоставить свой бизнес-план, но не у всех хватает финансовых знаний, чтобы его составить. Так вот у многих франчайзинговых компаний шаблоны бизнес-планов уже готовы. Клиенту достаточно заполнить нужные ячейки – расходы, выручка - в таком шаблоне на сайте Сбербанка и на выходе получить готовый проект.

Квитко: - В планах до конца года акцептовать при банке до 100 таких франчайзинговых компаний. Процедура непростая, потому что Сбербанк должен быть уверен в порядочности компании. Должен знать, сколько она на рынке, сколько у нее точек уже открыто или закрыто, будет ли она поддерживать местного инвестора, как у нее работают логистические цепочки. Бизнес должен быть успешным, чтоб наш клиент не зря вложил свои и наши деньги. Ждем, что эта программа привлечет внимание и центра занятости, и областной администрации. Будем растить предпринимателей с нуля.

Пеньков: - Вы готовы кредитовать франшизу на три миллиона, клиенту придется вложить миллион своих. Увы, не для всех подъемная сумма…

Квитко: - Не все франшизы стоят 4 миллиона, есть и по 900 тысяч. А еще он может получить грант у той же областной администрации. И прийти с ним в Сбербанк. Тем более что грант в отличие от кредита возвращать не надо.

Федоров: - Можно даже с одним и тем же бизнес-планом сначала к ним, потом к нам! Кстати, при составлении графика погашения кредита мы можем учесть и сезонность рынка, например, платеж за малоактивные летний период или январь с его большими выходными перекинуть на другие месяцы. Отсрочка по платежам может составлять до полугода. Добавлю, что ассортимент наших кредитных программ для бизнеса очень разнообразен. Есть и инвест-кредитование, и заем на приобретение автотранспорта, причем под залог покупки, коммерческой недвижимости, даже жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилфонда.

В БАЛТИНВЕСТБАНКЕ заявку рассмотрят быстро

Надежда Любинская.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Надежда Любинская, БАЛТИНВЕСТБАНК: - В нашем банке среди прочих кредитных программ тоже имеется программа «Доверие». Кроме того, у нас есть отсрочка по платежам основного долга до 6 месяцев, либо на какой-то период снижаем сумму ежемесячного платежа, подстраиваясь под сезонный характер бизнеса клиента. Также у нас есть долгосрочные инвестиционные продукты, сроком кредитования до 10 лет. Есть программы «Госзаказ», «Госконтракт» для участия клиента в тендерах. Ставка - от 13 до 16%.

Кулагина: - Одно из преимуществ нашего банка – быстрое рассмотрение кредитной заявки. Если пакет документов готов, то на анализ уйдет не более недели, еще пару дней – на рассмотрение в головном офисе. Кредитный комитет собирается ежедневно. Решение о выдаче принимает головной офис, но мы, благодаря современным технологиям, можем удаленно присутствовать на заседании кредитного комитета и защищать интересы своего клиента. Хотела бы отметить, что мы - один из немногих банков, работающих по стандартам РосБР – Российского банка развития. Сейчас он называется по-другому – Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства. Он создан правительством для кредитования банков, которые уполномочены этими деньгами кредитовать малый и средний бизнес под более низкую ставку по сравнению с рыночной.

«КП»: - Можно провести аналогию с АИЖК, которое кредитует банки, работающие на ипотечном рынке.

Кулагина: - Совершенно верно. В прошлом году по стандартам РосБР у нас была ставка 10-11 % годовых. Упор, в основном, на инвест-программы. Размер кредита до 60 миллионов, срок – до 5 лет.

«КП»: - А сейчас это сотрудничество продолжается?

Кулагина: - Сегодня в связи с тем, что в РосБР прошла небольшая реорганизация (переименование, разработка новых программ), они пока не заключали договоры ни с какими банками. Думаю, в начале второго квартала возобновят сотрудничество. Причем, в других банках, присутствующих в Мурманске, которые тоже работают по стандарту РосБР, ставка выше, чем у нас.

Любинская: - Я хотела бы добавить, что у нас около 10 программ кредитования, и мы можем их комбинировать. Есть возможность проработать с клиентом долгосрочную перспективу. К примеру, на сегодня ему достаточно миллиона рублей, чтобы ремонт сделать и т.д., а через два года он захочет приобрести недвижимость. Так клиент зарабатывает хорошую кредитную историю. Мы сможем спрогнозировать несколько программных продуктов, и клиент будет уверен, что мы предложим именно тот кредит, который ему нужен.

В Мособлбанке активно развивают филиалы

«КП»: - Я был свидетелем, как в одном из мурманских банков бабушка получала кредит на увеличение своего стада свиней. Вообще в Заполярье представители каких отраслей чаще всего берут займы?

Квитко: - Торговля, услуги, сфера обслуживания. Причем в торговле большинство заемщиков представляют микро-сегмент бизнеса, выручка где-то до 2 миллионов в год. Хотелось бы, чтобы в планах властей по поддержке малого бизнеса как-то нашло свое отражение и развитие сельского хозяйства, производства.

«КП»: - Два года назад в Ревде несколько одинаковых проектов по развитию кролиководческих хозяйств выиграли гранты. По факту работал один.

Пеньков: - Неудивительно! Часто предприниматели, получая целевые кредиты, в первую очередь решают свои бытовые проблемы, что, хоть и с некоторой натяжкой, вписывается в понятие «инвестиции в бизнес». Подобные вещи могут происходить в силу низкой финансовой грамотности начинающих предпринимателей и недостаточного контроля за расходованием средств со стороны банка. Клиенты МОСОБЛБАНКА, например, четко понимают, что выданная сумма должна привести к определенному результату в бизнесе. Так банк не только заботится о своей финансовой безопасности, но и реально помогает клиенту развивать его бизнес, удерживая от излишних соблазнов.

«КП»: - А у Мособлбанка какая ставка?

Пеньков: - Процентная ставка колеблется от 14 до 24 в зависимости от вида кредита и обеспечения по кредиту. МОСОБЛБАНК предлагает различные виды кредитных продуктов, среди них: классические кредиты с ежемесячным погашением основного долга, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии с возможностью погашения в конце срока кредитования. Все перечисленные виды кредитования предоставляются под залог недвижимого имущества, автотранспорта, товаров в обороте, оборудования или ценных бумаг. Среди продуктов Банка есть отдельные виды беззалогового финансирования, как, например, овердрафт, банковская гарантия, кредит-аукцион. МОСОБЛБАНК работает на рынке Мурманской области с 2009 года. Начинали с одного офиса, что на Героев Рыбачьего. Открытие второго офиса на Ленина, 26 стало следствием политики Банка, направленной на развитие региональной сети. В планах руководства открытие структурных подразделений в городах Заполярья. Несмотря на огромную конкуренцию, МОСОБЛБАНК в Мурманске и области нашел своих клиентов. Прежде всего, это произошло за счет грамотной клиентской работы. Сотрудники банка помогают клиенту решить большинство финансовых задач. Важную роль в процессе развития нашего банка в регионе сыграло наличие интересных для клиентов продуктов.

Валерия Боханова.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Валерия Боханова, Мособлбанк: - Наиболее интересным, с точки зрения клиентов, предложением от МОСОБЛБАНКа на сегодняшний день является кредитная линия «Аукцион» - для внесения предпринимателем средств в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсах на право заключения государственных контрактов, в открытых аукционах и т.д. Понимая интерес к этому продукту, Банк рассматривает подобные заявки в первую очередь, что в положительной степени влияет на оперативность работы. Большой интерес вызывает и наша программа кредитования ИП – от 100 тысяч до миллиона рублей. Клиент всегда сможет выбрать подходящий ему кредит в нашем банке!

От редакции. Вывод: деньги на развитие бизнеса в Заполярье найти можно, причем как под невысокий процент, так и вовсе без него. Главное – внимательно изучать все предложения банков и государства.

Куда обращаться за грантом

По вопросам получения гранта можно обратиться:

в Министерство экономического развития Мурманской области – www.mineconomy.gov-murman.ru

в Мурманский бизнес-инкубатор - www.mribi.ru

Операционный офис "Мурманск" ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК"

Адрес: Мурманск, ул.Полярные Зори, 49/2

т. (8152) 42-61-64, 42-61-40

www.baltinvestbank.com

Генеральная лицензия Банка России № 3176 от 05.03.2012

Северо-Западный филиал ОАО «АКБ «РОСБАНК»

ОО «Мурманский»: г. Мурманск,ул. Шмидта, 43, (8152) 59-65-96

ОО «Мончегорск»: г. Мончегорск,Металлургов, 45, (81536) 7-35-58

ОО «Заполярный»: г. Заполярный, ул. Ленина, 1а, (81554) 6-48-65

ОО «Никель»: пгт Никель,пр. Гвардейский, 23, (81554) 5-05-05

www.rosbank.ru

Мурманское отделение № 8627 ОАО «Сбербанк России»

8-800-555-555-0 (звонок по России бесплатный)

г. Мурманск, пр. Ленина, 37

Тел.: (8152) 28-08-04, 28-05-53, 45-58-82, 45-08-24

www.sberbank.ru

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08.2010 г.