Банковские услуги для тех, кто ценит свое время

Кто и на каких условиях может получить кредитку? Как оплачивать счета, не посещая офис банка? Сколько стоит возможность управлять своим счетом через Интернет? Чтобы обсудить эти и другие вопросы в пресс-центре «Комсомольской правды» за круглым столом собрались начальник отдела обслуживания в сети внутренних структурных подразделений Мурманского отделения Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Ирина Илларионовна Колесниченко; начальник отдела удаленных каналов облуживания Северо-Западного банка ОАО «Сбербанка России» Михаил Евгеньевич Гнатюк; ведущий специалист отдела по работе с клиентами Мурманского филиала ОАО «Россельхозбанк» Наталья Васильевна Рякина.

Мурманское отделение Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России»: Ирина Илларионовна Колесниченко и Михаил Евгеньевич Гнатюк.

О кредитках и кредитах

Ирина Колесниченко:

- В Сбербанке получить кредитную карту могут все, кто имеет необходимый для этого стаж, возраст и постоянную регистрацию в Мурманской области. Для клиентов - участников зарплатных проектов есть ряд преференций. Они касаются, например, пакета документов, который необходимо предоставить. Таким клиентам также в первый год не придется платить за пользование картой. В последующем же ежегодная плата составит 750 рублей.

Чем удобна кредитная карта?

- В отличие от кредита карта позволяет многократно пользоваться кредитными средствами банка в любое удобное для вас время. При совершении операций по карте доступный лимит уменьшается на потраченную сумму, но по мере погашения задолженности доступный лимит восстанавливается на сумму погашения.

Вам не нужно беспокоиться, что на какую-нибудь покупку не хватит денег. В любой момент без обращения в банк можно получить наличные или оплатить товары и услуги. Правда, я всегда акцентирую внимание клиентов на том, что кредитная карта в большей степени является средством безналичного расчета. При получении по ней наличных с каждой операции взимается комиссия (3% от суммы в банкоматах Сбербанка и 4%, минимум 100 рублей, в банкоматах других банков). Но если мы рассчитаемся кредитной картой за товары и услуги, то комиссию платить не придется.

С кредитной картой вы имеете возможность бесплатно пользоваться кредитом. Проценты за кредит не начисляются в случае погашения общей суммы задолженности в течение льготного периода.

И банк не начисляет проценты и не взимает комиссии, если клиент не пользовался картой.

Что такое льготный период?

- Льготный период - это срок, в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами. Льготный период действует только по операциям безналичной оплаты покупок и услуг. Если вы снимаете наличные средства через банкомат или кассу, льготный период на эти суммы не распространяется. Продолжительность льготного периода до50 календарных дней.

Чтобы не платить проценты, необходимо производить полное погашение общей суммы задолженности не позднее даты платежа.

Каждая карта имеет свою дату рождения - дату формирования отчета (указана на ПИН-конверте и в выписках). К дате формирования отчета прибавляем 20 дней и получаем крайнюю дату платежа. Предположим, моя карта выпущена 10 августа - это дата формирования моего ежемесячного отчета, прибавляем 20 дней и получаем крайнюю дату погашения задолженности - 30 число. Отчетный период при этом начинается со следующего дня (11 августа) и заканчивается 10 сентября. Если я оплатила покупку кредитной картой 15 августа, у меня до 30 сентября есть 46 дней, чтобы вернуть долг банку без процентов. А если я оплачу покупку картой 1 сентября, то срок погашения (льготный период) уменьшится до 19 дней. Получается, что чем ближе к началу текущего отчетного периода вы совершаете покупку, тем больше льготный период, и наоборот. В моем случае выгоднее проводить безналичную операцию сразу после 11 числа. Льготный период может варьироваться от 20 до 50 дней.

Ведущий специалист отдела по работе с клиентами Мурманского филиала ОАО «Россельхозбанк» Наталья Васильевна Рякина.

Наталья Рякина:

- В Россельхозбанке кредитные карты предоставляются клиентам в возрасте от 21 года до 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). Основное требование - стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев. Пакет документов минимальный. Срок рассмотрения заявок - 2-3 дня. Карту мы можем выдать клиенту сразу после принятия банком положительного решения. Обслуживание кредитной карты нашим клиентам обходится от 200 рублей за 3 года. Процентная ставка – от 18% до 20% годовых. Снятие наличных в банкоматах Россельхозбанка - 1,5% (минимум 100 рублей), сторонних банков - 3% (минимум 300 рублей). Для тех, кто кредитным картам предпочитает классические кредиты, скажу, что с 1 августа по 31 октября в Россельхозбанке действует специальное предложение - «Кредит на миллион рублей под 12% годовых». Такие кредиты предоставляются на сумму до 1 млн рублей сроком до 6 месяцев. Рассмотрение заявок на них занимает всего 2-3 дня.

Комиссия за выдачу и сопровождение кредита не взимается. Погашение кредита производится ежемесячно дифференцированными платежами. Досрочное погашение возможно без ограничений и штрафов.

О картах для пенсионеров и льготников

Ирина Колесниченко:

- Продукт, который мы сейчас активно предлагаем клиентам, получающим все возможные государственные выплаты в виде пенсий, пособий и льгот - это карта Сбербанк-Maestro «Социальная». Мурманское отделение Сбербанка обслуживает 170 тыс. пенсионеров. Чтобы дать им возможность получать пенсии, не стоя в очередях, банк пошел на беспрецедентную акцию - выпустил социальные банковские карты всем пенсионерам моложе 1946 года рождения, которые перечисляют свои пенсии на вклады в Сбербанке. Эти карты уже находятся в наших филиалах. Мы приглашаем всех, кто еще не сделал этого, получить их и оформить заявление на перечисление денег не на вклад, а на банковскую карту.

Что это даст нашим клиентам?

Во-первых, у карты нет привязки к конкретному филиалу. Деньги, поступившие на нее, можно снять в любое время и в любом банкомате Сбербанка на территории всей России бесплатно!

Процент на остаток средств на карте начисляется такой же, как на вкладе «Пенсионный +» (3,5%). При помощи «Социальной» карты можно без комиссии оплачивать коммунальные услуги и услуги операторов мобильной связи.

К слову, Мурманское отделение внедряет сейчас большую дисконтную программу для держателей «Социальных» карт. Расплачиваясь такой картой за товары и услуги, у людей теперь появилась возможность получить скидку от 5 до 15%. На сегодняшний день в программе участвуют 33 предприятия торговли.

Наталья Рякина:

- Россельхозбанк также предлагает банковские карты с тарифным планом «Социальный» для пенсионеров и получателей ряда социальных выплат. Доходность по счетам тарифного плана «Социальный» составляет 6% годовых, причисление процентов производится ежемесячно. Наши клиенты могут выпустить к счету как бесплатную социальную карту, действующую только в России, так и международную социальную карту всего за 200 рублей в год. По социальным картам, как и по всем другим нашим картам, можно получать наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах Россельхозбанка во всех регионах России бесплатно. Для социальных карт есть ряд бонусов, например, дешевле стоит услуга СМС-сервис, а если вы хотите получать СМС только о пополнении счета, это вообще не будет стоить ничего. Для оформления карты нужно обратиться в отделение Россельхозбанка с паспортом и пенсионным удостоверением или документом, подтверждающим получение социальных выплат. В случае, когда право на трудовую пенсию по старости подтверждено достижением соответствующего возраста, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев, предоставление пенсионного удостоверения не требуется.

О том, как расплачиваться картой не выходя из дома

Михаил Гнатюк:

- Сбербанк предлагает несколько способов дистанционного управления своим счетом. Пожалуй, всем уже известна услуга «Мобильный банк». Она дает возможность управлять счетом банковской карты при помощи мобильного телефона, совершать простые платежи, погашать кредиты. Из достоинств этого способа хочу отметить, что услуга «Мобильный банк» доступна в любой точке мира, где есть мобильная связь.

Второй вариант дистанционного управления - это личный кабинет на устройствах самообслуживания. Он дает возможность получать информацию об остатках на своих счетах, совершать с ними операции, узнать сумму платежа по кредиту и оплатить его.

Для того чтобы воспользоваться личным кабинетом на устройстве самообслуживания (это банкоматы или терминалы Сбербанка), необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания. Это новый стандарт обслуживания в Сбербанке, который также позволяет совершать платежи через Интернет с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн». После заключения договора клиенту доступны через сеть Интернет операции со счетами - банковскими и кредитными картами, депозитами, кредитами. Есть возможность совершения любых платежей: за жилищно-коммунальные услуги, стационарную и мобильную связь, пополнение электронных кошельков. По времени совершения платежей из личного опыта могу сказать, что платежи за услуги ЖКХ оплачиваются за 5 минут не выходя из дома. Важно, что при совершении таких операций комиссия взимается только за платежи в адрес организаций, с которыми у банка не заключен договор на прием платежей. Она составляет всего 1% от суммы платежа, в то время как при оплате через оператора в офисе Сбербанка комиссия составит 3%, минимум30 рублей. Но, подчеркну, если говорить о наиболее распространенных ежемесячных платежах, то найти организацию, при перечислении денег которой с вас возьмут проценты, сложно.

Кроме того, совершать операции через «Сбербанк ОнЛ@йн» безопасно. Каждая операция подтверждается разовым паролем, приходящим на мобильный телефон клиента в момент совершения операции.

Выбирая один из этих трех способов управления счетом, наши клиенты, конечно, исходят из того, насколько хорошо они владеют компьютером. Но, надо заметить, ничего сложного в сервисе «Сбербанк ОнЛ@йн», дающем максимальные возможности экономии времени, нет. У нас есть клиенты, уже отметившие свое 70-летие, которые пользуются им.

Наталья Рякина:

- В Россельхозбанке существует услуга дистанционного банковского обслуживания. Через сайт Россельхозбанка клиент может зайти в свой личный офис и увидеть свои карточные счета в банке, сделать переводы со счета одной карты на счет другой. В Интернет-офисе можно оплатить услуги поставщиков мобильной связи, кабельного телевидения, Интернета, охранных систем, получать пароли для совершения покупок в сети Интернет. А скачав на мобильный телефон приложение «Мобильный банк», можно получить доступ в Интернет-офис через мобильный телефон. Для удобства наших клиентов мы предлагаем «карманное» устройство, создающее персональные одноразовые пароли. Таким образом, наши клиенты могут получить пароль для входа в Интернет-офис в любой момент, и не опасаясь, что пароль станет доступен третьим лицам, т. к. каждый раз пароль будет новый. Аренда этого устройства стоит 25 рублей в месяц.

Ирина Колесниченко:

- Из семи регионов, в которых работает Северо-Западный банк Сбербанка России, в Мурманской области число онлайн-платежей самое большое.

Для людей, которые ценят время, это хорошая возможность оплатить услуги, перевести деньги родственникам с рабочего места или из дома. Скорость прохождения денег колоссальная. Например когда я через «Сбербанк ОнЛ@йн» отправляю в другой город дочери деньги на карту, она их получает уже через минуту.

Мурманское отделение № 8627 ОАО «Сбербанк России»

8-800-555-555-0 (звонок по России бесплатный).

Г. Мурманск, пр. Ленина, 37.

Тел.: (8152) 280-804, 280-553, 455-882, 450-824.

www.sberbank.ru

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08.2010 г.

Мурманский РФ ОАО «Россельхозбанк», г. Мурманск.

8-800-200-02-90 (звонок по России бесплатный).

Г. Мурманск, ул. Павлова, 11.

Тел. (815-2) 25-86-65.

www.rshb.ru

ОАО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349.