Таких выгодных условий банки северянам еще не предлагали

Чем помогает государство тем, кто приобретает квартиру? Чтобы обсудить эти и другие вопросы об ипотечном кредитовании, за круглым столом в редакции «Комсомольской правды»-Мурманск» собрались эксперты: Олег Юрьевич Каменев, генеральный директор ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» (АИЖКМО); Антон Сергеевич Михайловский, заместитель управляющего по розничному бизнесу ОО «Мурманский» Северо-Западного филиала ОАО «АКБ «РОСБАНК»; Павел Викторович Побединский, ведущий специалист Отдела по работе с партнерами Мурманского отделения № 8627 ОАО «Сбербанк России»; Сергей Витальевич Акимов, кредитный эксперт по розничному бизнесу операционного офиса «Мурманск» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Елена Викторовна Кулагина, директор операционного офиса «Мурманск» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Жилищные кредиты стали доступнее и в 2 раза популярнее

Олег Юрьевич Каменев:

- По статистике Центробанка в Мурманской области в сфере ипотечного кредитования, как и в целом по стране, дела обстоят вполне благополучно. Так, например, в феврале было выдано 132 ипотечных кредита на общую сумму 168,2 млн рублей. Это более чем в 2,2 раза превышает показатель февраля прошлого года в количественном и почти в 2,9 раза в денежном выражении. Средняя сумма займа в феврале 2011-го также увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1,27 млн рублей. При этом процентная ставка уменьшилась. Если в феврале 2010-го она составляла по рублевым кредитам 14,3%, то в феврале нынешнего года - 11,8% годовых. В АИЖКМО мы прогнозируем, что по итогам года стоит ждать двукратного роста количества выданных ипотечных кредитов.

Антон Сергеевич Михайловский, заместитель управляющего по розничному бизнесу ОО «Мурманский» Северо-Западного филиала ОАО «АКБ «РОСБАНК».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Антон Сергеевич Михайловский:

- Оживление рынка ипотечного кредитования очевидно. Объясняется это в том числе и тем, что сейчас созданы условия для доступной ипотеки. В Росбанке, например, базовые процентные ставки по ипотечным кредитам варьируются от 10,5 до 13% в зависимости от программы. Приведу пример: семья из 3 человек (родители и ребенок) с совокупным доходом порядка 40 тыс. руб. приобретает в ипотеку через наш банк 2-комнатную квартиру стоимостью 1,5 млн руб. Семья располагает собственными накоплениями в размере 300 000 рублей. На срок 15 лет ежемесячный платеж по кредиту составит порядка 15200 руб. Думаю, что для нашего региона это вполне приемлемая сумма. К слову, несмотря на то, что обычно ипотечные кредиты выдаются на 15-20 лет, как правило, нашим клиентам удается погасить их быстрее, за 5-7 лет. Что касается других регионов, то в нашем банке успешно работает программа межрегионального ипотечного кредитования. Т.е., например, проживая в Мурманской области, вы без отрыва от работы, ваших занятий можете подать заявку на кредит в любой из наших офисов в г. Мурманске, г. Мончегорске, г. Заполярном, п. Никеле, получить одобрение и выбрать квартиру в любом городе Российской Федерации, где есть представительство РОСБАНКА. При этом оформление кредита будет проходить в городе, где вы приобретаете жилье.

В дополнение к сказанному: в настоящее время наш банк проводит акцию «Весна с Росбанком становится уютней».

Павел Викторович Побединский, ведущий специалист Отдела по работе с партнерами Мурманского отделения № 8627 ОАО «Сбербанк России».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Павел Викторович Побединский:

- За 2010 год нашим отделением Сбербанка России было выдано 1069 ипотечных кредитов на общую сумму более 850 млн руб. За 3,5 месяца 2011 года – порядка 300.

В феврале Сбербанк ввел новую линейку программ. На 0,25 – 0,5 пункта были снижены процентные ставки. Нововведением стало категорирование клиентов. Ипотечные кредиты на более выгодных условиях теперь могут взять участники зарплатных проектов и сотрудники компаний, аккредитованных Сбербанком.

Также сократились сроки рассмотрения заявок. В Мурманске с осени прошлого года мы рассматриваем заявки в течение 4 рабочих дней. Сейчас это максимальный срок, через который наши клиенты получают ответ.

Я согласен, что ипотека стала реальным и доступным инструментом для улучшения жилищных условий. Например, если сумма кредита в Сбербанке составляет 850 тыс. руб. при первоначальном взносе от 30%, срок - 23 года, а процентная ставка 13,5% годовых, то ежемесячный платеж будет на уровне 10 тыс. руб.

На сегодняшний день в Сбербанке действуют три акции. Первая называется «В десятку», разработана для клиентов, желающих получить кредит на приобретение недвижимости построенной или строящейся с участием кредитных средств банка. Такие кредиты даются на 10 лет с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья, под 10% годовых. Акция будет действовать до конца года. Вторая акция – «888», направлена на приобретение строящегося жилья в любом уголке России. Клиент может получить кредит на 8 лет под 8% годовых.

Третья акция – «Ипотека с государственной поддержкой». Процентная ставка составит не более 11% годовых после регистрации ипотеки на закладываемый объект недвижимости. Кредит предоставляется на приобретение строящегося жилья. В рамках акции максимальный размер кредита может составить до 100% стоимости строящегося жилья, при условии получения клиентом кредита под залог иного жилого помещения.

Елена Викторовна Кулагина, директор операционного офиса «Мурманск» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Покупать или снимать?

Елена Викторовна Кулагина:

- Тем, кто сомневается, стоит ли брать ипотеку, я всегда привожу такой пример. Снять приличную квартиру в Мурманске сегодня стоит около 15 тыс. руб. По ипотеке вы будете платить примерно такую же сумму, но уже за собственную квартиру.

Ставки по ипотечным кредитам сейчас снижены. В Балтинвестбанке они колеблются от 11 до 14% годовых и зависят от срока кредита и размера первоначального взноса. Для тех заемщиков, у которых сформирована положительная кредитная история, они будут ниже на 0,5%. Олег Юрьевич Каменев:

- Сейчас в Мурманске цены на съем жилья выросли. Это связано с приездом в город большого количества рабочих из средней полосы. Минимальная рыночная цена составляет 10 тыс. руб. в месяц. При этом подобрать подходящий вариант за такие деньги трудно. Поэтому решать свой квартирный вопрос при помощи ипотеки действительно стало выгоднее.

На этом круглом столе представлены банки, процентные ставки у которых по ипотечным кредитам находятся на нижнем уровне. Мой личный прогноз, что в текущем году ожидать их дальнейшего снижения не следует. Антон Сергеевич Михайловский:

- Кроме того, что плата за съем жилья и ежемесячные платежи по ипотечным кредитам стали вполне сопоставимы, банки предлагают достаточно гибкие условия. В Росбанке, например, кредит могут получить люди, не являющиеся гражданами России. Также мы не требуем от клиента постоянной регистрации по месту жительства. Более того, по программам ипотечного кредитования РОСБАНКА в сделке может участвовать до 4-х созаемщиков, доходы которых можно учитывать при анализе платежеспособности клиента. Созаемщиками могут выступать близкие родственники - мать, отец, родные и сводные братья и сестры, супруги, в т.ч. живущие «гражданским браком». Это очень удобно, когда вам не хватает вашего дохода для получения необходимой суммы кредита. Единственное, наверное, о чем задумываются клиенты – это достаточно большой срок обязательства по кредиту. Но, как я уже сказал, практика досрочного погашения стала для наших клиентов обычной. Елена Викторовна Кулагина:

- Хочу добавить, что ипотека стала доступнее не только в силу снижения процентных ставок, но и вследствие уменьшения первоначального взноса.

Если раньше, до кризиса, он составлял минимум 30% от стоимости жилья, то сейчас в Балтинвестбанке мы предлагаем ипотечные кредиты с 10-процентным первоначальным взносом, не требующие от заемщиков для заключения сделки наличия таких значительных, как прежде, собственных накоплений.

Кроме того, в Балтинвестбанке сейчас нет ограничений на досрочное погашение. Клиент может вносить сверх текущего платежа любые суммы без ограничений. При этом по его желанию банк либо сократит срок действия кредитного договора, либо уменьшит размер ежемесячного платежа.

При условии предоставления полного пакета документов заявки на ипотечные кредиты мы сейчас рассматриваем в течение 2-3 рабочих дней. Чем поможет государство?

Олег Юрьевич Каменев:

- В 2011-м продолжают действовать государственные программы, наработанные ранее. Так, например, сохраняется возможность направить материнский капитал на погашение ипотечного кредита.

Использовать его в качестве первоначального взноса вряд ли удастся. Это связано с определенными техническими моментами. Заемщику будет сложно найти продавца, согласного ждать получения денег около полугода. К слову, из-за этой особенности даже если семья могла бы приобрести квартиру без заемных средств, сложив собственные накопления и материнский капитал, ей все равно проще будет взять ипотеку. За счет заемных средств рассчитаться с продавцом, а потом погасить кредит материнским капиталом.

Стоит также учитывать, что по закону квартира, приобретаемая за счет средств материнского капитала, должна быть оформлена в собственность на всех членов семьи. В случае, если ранее ипотека была оформлена на одного из супругов, решить проблему будет можно. Но если среди совладельцев жилого помещения оказались более дальние родственники, Пенсионный фонд откажет в перечислении средств.

По-прежнему остается возможность вернуть часть средств, потраченных на приобретение жилья в ипотеку, благодаря налоговым льготам. Причем с прошлого года налоговый вычет в 13% распространяется не только на стоимость жилья, но и на уплаченные по ипотечному кредиту проценты банку. Елена Викторовна Кулагина:

- К сожалению, не все люди знают о тех возможностях, которые дают различные госпрограммы. Поэтому мы в Балтинвестбанке стараемся клиентам подсказывать, объяснять, на что они могут рассчитывать при покупке квартиры. Думаю, коллеги поступают так же. Павел Викторович Побединский:

- Елена Викторовна права. Нюансов действительно много, и кому как не банкам объяснять их клиентам. В декабре прошлого года в Мурманске Сбербанк открыл Центр ипотечного кредитования. Расположен он по адресу: г. Мурманск, ул. Ленинградская, 24. В нем работают сотрудники, специализирующиеся на жилищных кредитах, которые помогут клиентам получить всю необходимую информацию об общих требованиях, господдержке и предложениях Сбербанка. Как подтвердить свою платежеспособность?

Антон Сергеевич Михайловский:

- Есть несколько классических способов, практикуемых банками, с помощью которых заемщик может подтвердить свои доходы. Кроме справки 2-НДФЛ это справка в свободной форме и справка по форме банка. Мы понимаем, что у некоторых категорий клиентов могут возникать сложности с подтверждением своего «реального» дохода. Поэтому мы идем навстречу нашим клиентам и готовы рассматривать доход, заявленный в анкете на кредит. Правда, должен сказать, что банк учитывает свои риски, поэтому ставка по кредиту зависит от «прозрачности» подтверждения дохода клиента. Рассматривая заявку на кредит, сотрудники банка анализируют много показателей, в том числе уровень образования заемщика, наличие имущества, кредитную историю, которые в конечном итоге могут повлиять на решение о выдаче кредита.

Что касается сроков рассмотрения заявок, то в РОСБАНКЕ этот срок равен 5 рабочим дням, при условии предоставления полного пакета документов на кредит. Однако, обратившись за ипотечным кредитом к нам в офис по адресу: ул. Шмидта, 43 или получив консультацию по телефону 596-596, клиент может в течение 2 дней получить предварительное решение по своей заявке при наличии минимального пакета документов.

Сергей Витальевич Акимов, кредитный эксперт по розничному бизнесу операционного офиса «Мурманск» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Сергей Витальевич Акимов:

- Мы стараемся индивидуально подходить к клиентам. В Мурманске, например, есть такая категория населения, как моряки, работающие на судах под иностранными флагами. У них, как правило, нет никаких документов, которые могут подтвердить их финансовое состояние, а деньги есть. Мы это понимаем. Поэтому в подтверждение доходов принимаем от них, например, контракт и справку из крюинговой компании.

Ипотечный кредит в нашем банке мы можем даже предоставить неработающему студенту, обучающемуся по дневной форме обучения. Правда, если его родители станут созаемщиками по кредиту. Павел Викторович Побединский:

- Для того чтобы размер кредита был выше, можно привлечь созаемщиков. В Сбербанке по общим программам их количество не должно превышать 3 (супруги и кто-то из родственников или знакомых). По программе «Молодая семья» количество созаемщиков может достигать 6 человек (молодожены и их родители). Естественно, количество созаемщиков влияет на максимальную сумму кредита.

Также клиентам нужно учитывать, что процентные ставки по кредитам в Сбербанке зависят от категории клиента. Например, если молодая семья возьмет в созаемщики знакомого или родственника, являющегося участником зарплатного проекта Сбербанка, то для них это будет плюсом, так как процентная ставка по кредиту будет ниже.

Северо-Западный филиал ОАО АКБ "РОСБАНК"

ОО "Мурманский" , г. Мурманск, ул. Шмидта, 43, (8152) 596-596

ОО "Мончегорск" г. Мончегорск, Металлургов, 45, (81536) 7 35 58,

ОО "Заполярный" , г. Заполярный, ул. Ленина, 1а (81554) 6 48 65

ОО "Никель" , пгт. Никель, пр.Гвардейский, 23, (81554) 5 05 05

www.rosbank.ru

Операционный офис "Мурманск" Филиала "Архангельский"

ОАО"БАЛТИНВЕСТБАНК"

Адрес:183025, г.Мурманск, ул.Полярные Зори, д.49, корп.2

Тел./факс: (8152) 42-61-40

www.baltinvestbank.com

Мурманское отделение № 8627

ОАО «Сбербанк России»

г. Мурманск, пр. Ленина, 37

Тел.: (8152) 280-804, 280-553,

455-882, 450-824

8-800-555-555-0 (Звонок по России бесплатный)

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08.2010 г.

Реклама