Почему мурманчанам выгодно брать потребительские займы

Cписок участников круглого стола:

Василий Васильевич Процко - заместитель Управляющего отделением № 8627 ОАО «Сбербанк России».

Татьяна Эдуардовна Милкина - начальник отдела продвижения Мурманского филиала ОАО «Возрождение».

Олег Олегович Балан - начальник дополнительного офиса Мурманского филиала ОАО «Возрождение».

Светлана Владимировна Шишова - управляющий дополнительным офисом Мурманского РФ ОАО «Россельхозбанк», г. Кола.

Наталья Ивановна Кондратская - управляющий дополнительным офисом Мурманского РФ ОАО «Россельхозбанк», г. Мурманск.

Наталья Анатольевна Машина - заместитель управляющего Филиалом «Мурманский» «Мой Банк» (ООО).

В 2010 году кредитование выросло в разы

- Подведем итоги 2010 года. Восстановилось ли доверие северян к кредитам после кризисных лет?

Сбербанк:

Василий Васильевич Процко - заместитель Управляющего Мурманским отделением № 8627 ОАО «Сбербанк России».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

- Безусловно, и ОАО «Сбербанк России» принимает активное участие в развитии рынка потребительского кредитования. Тенденции работы Мурманского отделения в 2010 году говорят о том, что и в 2011 году работа в этом направлении будет наиболее перспективной. Хочу привести лишь некоторые цифры: в 2010 году мы выдали 35 тысяч кредитов, это на 14 тысяч больше, чем в 2009. Общий объем выданных кредитов также вырос в 1,3 раза и составил 7,35 млрд рублей. Мы планировали ранее и продолжаем стремиться укреплять позиции к увеличению своего присутствия на этом рынке.

В прошлом году Сбербанк значительно улучшил условия розничного кредитования, одним из первых пошел по пути либерализации и сейчас обладает, пожалуй, самым широким рядом продуктов и самым клиентоориентированным предложением для частных клиентов. Мы отказались от всех комиссий, теперь заявленные ставки являются окончательными и клиенты не переплачивают за пользование кредитными средствами. Параллельно снижалась и стоимость кредитов.

Россельхозбанк: - В 2010 год наш банк повысил привлекательность кредитных программ. Были снижены процентные ставки по ряду потребительских кредитов. По некоторым кредитам увеличена максимальная сумма, отменены комиссия за рассмотрение заявки и единовременный платеж за кредит. В прошлом году спрос на потребительские кредиты нашего банка вырос в 2,5 раза. Мурманским филиалом Россельхозбанка было выдано займов на сумму 170 миллионов рублей.

Олег Олегович Балан - начальник дополнительного офиса Мурманского филиала ОАО «Возрождение».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Возрождение: - Кредитование в Мурманском филиале банка Возрождение по сравнению января с декабрем 2010 года выросло до четырех раз. Во-первых, оказало влияние то, что это был послекризисный период. Во-вторых, мы провели продуктовую переориентацию. Стали все больше распространять кредитование на внешний рынок, увеличивая портфель за счет внешних привлечений, акцентируя внимание именно на нецелевом виде кредитования. Мой Банк: - Мы начали работать в Мурманске в 2008 году, то есть в разгар кризиса. Мы выстояли. Это нас закалило. В 2010 году филиал «Мурманский» «Мой банк» (ООО) стал предлагать привлекательные условия кредитования и хорошие программы, которые пользуются спросом у мурманчан. Это кредитные карты и потребительские кредиты.

Почему брать кредиты удобно

- В кризисные годы люди обожглись на кредитах. Многие попались на удочку скрытых комиссий. В чем привлекательность нынешних кредитных программ?

Россельхозбанк:

Наталья Ивановна Кондратская - управляющий дополнительным офисом Мурманского РФ ОАО «Россельхозбанк», г. Мурманск.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

- Нецелевые кредиты люди берут по разным причинам: на ремонт, оплату страховки, медицинские цели, например, вставить зубы или сделать операцию. При этом наши клиенты получают быстрое рассмотрение заявки. Документы не отправляются в Москву, решение принимается в Мурманске. На рассмотрение заявки уходит 1-2 дня. Кредит выдается на любые цели под приемлемые проценты, не взимаются комиссии и штрафные санкции. Кредит можно погашать досрочно, в любом размере. Кроме того, есть программа «Надежный клиент», по которой житель Мурманской области может перекредитоваться под более низкую ставку годовых. Очень важно: мы никогда не меняем условия, в том числе ставки кредитования!

Возрождение: - Наш банк предоставляет возможность перекредитоваться по более выгодным процентным ставкам тем людям, кто ранее, например в кризисные годы, был вынужден взять заем по высоким процентным ставкам. Делаем определенные льготы клиентам, которые уже являются участниками партнерских программ. Например, если человек два года назад взял кредит под 22 процента годовых, то можем предложить перекредитоваться на заем от 15 процентов годовых. Кредиты дисциплинируют в финансовом плане, учат планировать расходы, составлять инвестиционный план.

Мой Банк: - Сейчас пошел очень умный клиент. Он читает Интернет, разбирается в нюансах законодательства и кредитного договора, сравнивает кредитные программы разных банков. Люди понимают, что лучше сейчас взять кредит, чем ждать годы, чтобы купить квартиру или машину. Поэтому приходится соответствовать запросам клиентов.

Мой Банк предлагает потребительские кредиты, по которым срок рассмотрения заявки составляет всего один день, отсутствуют ежемесячные комиссии и мораторий на досрочное погашение. Кредит дисциплинирует, заставляет заемщика правильно распределять бюджет.

Какие программы кредитования предлагают ваши банки?

- На какие кредиты могут рассчитывать северяне в ваших банках?

Сбербанк: - По ряду продуктов мы смогли сделать беспрецедентные предложения.

Например, акция «В десятку!» в рамках кредитной программы «Ипотечный плюс» предполагает кредитование на покупку жилья на первичном рынке у застройщиков - партнеров банка под 10% годовых на срок 10 лет и с первоначальным взносом 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Учитывая региональную особенность, кредит «Ипотечный плюс» наиболее привлекателен для той категории жителей Мурманской области, кто планирует обзавестись жильем в Северной столице или у кого в Санкт-Петербурге учатся дети.

Следует отметить, что срок действия акции «В десятку!» продлен и на 2011 год.

В прошлом году Сбербанком была упрощена процедура получения кредита и предоставлен целый ряд преимуществ для клиентов - держателей «зарплатных» карт. Многие из них уже оценили удобство оформления потребительского кредита без дополнительных документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую деятельность заемщика. Кроме того, лояльным к бренду Сбербанка клиентам предоставляются скидки и по процентным ставкам. Ставка для участников «зарплатных» проектов ниже на 10 % установленных базовых ставок по кредитам.

С мая прошлого года при оформлении потребительского или автокредита заемщикам предлагается дополнительная возможность получения кредитной карты с очень привлекательными условиями, такими как льготный период беспроцентного пользования до 50 дней, низкая процентная ставка за пользование кредитными средствами, бесплатный первый год обслуживания и бесплатная услуга «мобильный банк».

Сбербанк постоянно улучшает уровень сервиса и качество своих предложений. Все подразделения перешли на работу в новой автоматизированной системе выдачи потребительских и автокредитов. Так называемая «Кредитная фабрика». Это позволило сократить сроки рассмотрения заявок до двух дней. Теперь обратиться за кредитом и непосредственно получить займ клиент может в любом офисе банка, даже расположенном в самой отдаленной точке Мурманской области.

Работа по улучшению условий кредитования будет нами продолжена.

В этом году Сбербанк планирует распространить технологию «Кредитной фабрики» и на жилищные программы кредитования. Ориентировочно запуск произойдет осенью 2011 года.

С 7 февраля текущего года в банке внедрена новая линейка кредитных продуктов для физических лиц. Изменения касаются потребительских, жилищных и автокредитов.

Принципы построения новой продуктовой линейки основываются на ориентированности на клиента, упрощении восприятия розничных кредитов.

Унифицированы предложения по потребительским программам кредитования. В новой линейке есть два вида потребительских кредитов: с обеспечением и без обеспечения.

Клиентам проще ориентироваться. Максимальный лимит кредитования без обеспечения - 750 тыс. рублей. Под поручительство платежеспособных физических лиц заемщик может получить до 1,5 млн рублей.

Что касается автокредитов, то теперь заемщик может включить стоимость страховки КАСКО за первый год страхования в сумму кредита, а срок действия отлагательного решения банка увеличен до полугода.

Следует отметить, что в конце прошлого года в Мурманске на улице Ленинградской, 24 открылся специализированный Центр ипотечного кредитования. Мы постарались сделать время его работы с клиентами максимально удобным - Центр кредитования работает без выходных дней.

Мы уверены, что в 2011 году кредитными продуктами Сбербанка воспользуется большое число жителей нашего региона. Ждем вас во всех офисах нашего банка.

Возрождение:

Татьяна Эдуардовна Милкина - начальник отдела продвижения Мурманского филиала ОАО «Возрождение».

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

- Спектр предлагаемых на сегодняшний день программ достаточно обширен и позволяет максимально удовлетворить потребности наших заемщиков. На выбор предлагаются различные варианты - от кредитной карты с беспроцентным периодом до залоговых кредитов на внушительные суммы. Ставки - от 15 процентов годовых, срок - до 9 лет. Предельный возраст заемщика на момент погашения кредита - 60 лет. Для участников корпоративных программ действуют льготные условия по кредитованию.

Для удобства наших клиентов мы ввели в работу клиентскую зону «7 х 24», что позволяет погашать кредит двадцать четыре часа в сутки семь дней в неделю.

Светлана Владимировна Шишова - управляющий дополнительным офисом Мурманского РФ ОАО «Россельхозбанк», г. Кола.

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Россельхозбанк: - Мы предоставляем займы на ведение личного подсобного хозяйства. По условиям кредита «Садовод» выдается сумма до 500 тысяч рублей. Если без подтверждения - сумма до 300 тысяч рублей. Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, ставка для этого кредита еще ниже, максимальная сумма - до 700 тысяч рублей. Есть кредит для пенсионеров. Если пенсионер по кредитам, требующим обеспечение, не имеет поручителей, то в качестве такого возможно использовать его личное страхование. От заемщика требуется ксерокопия паспорта, справка 2-НДФЛ или на бланке банка за последние 6 месяцев. Для выдачи автокредита еще потребуется копия трудовой книжки. Необходима положительная кредитная история за последние 6 месяцев. Россельхозбанк имеет шесть дополнительных офисов, расположенных в Мурманской области. Раньше мы кредитовали только жителей области, с ноября выдаем займы и мурманчанам.

Мой Банк: - «Мой Банк» (ООО) предлагает жителям Мурманска и Мурманской области различные нецелевые потребительские кредиты. Под залог можно получить до 1 млн руб., если рассматривать экспресс-кредиты (без залога и поручителей) максимальная сумма кредита составит 300 тыс. руб., по кредитной карте Visa Gold максимальный лимит 100 тыс. руб. (в эквиваленте доллары США, евро). Предлагаемый срок кредитования по кредитным продуктам банка до 5 лет, минимальная ставка от 15% годовых.

Что делать, если вы попали в сложную финансовую ситуацию?

- Не секрет, люди иногда попадают по разным причинам в сложную финансовую ситуацию. Кого-то сократили на работе, у кого-то уменьшился доход. Как поступать клиенту в случае, если он не может выплачивать кредит?

Россельхозбанк: - В нашем банке для таких клиентов существует программа рефинансирования кредита. Необходимы паспорт, справка о доходах и выписка из другого банка. Наш банк, не выдавая деньги клиенту, перечисляет их на счет кредитного учреждения, которому должен клиент. Ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально. Главное, человек не должен скрываться. Лучше сразу обратиться в банк и рассказать о своих сложностях.

Возрождение: - Все зависит от сознательности самого клиента. Главное - своевременно обратиться в банк. Заемщик должен понимать, что банк на его стороне, и цель состоит не в том, чтобы завладеть имуществом заемщика, а, наоборот, избежать этой ситуации любым путем.

Наталья Анатольевна Машина - заместитель управляющего Филиалом «Мурманский» «Мой Банк» (ООО).

Фото: Елена КОВАЛЕНКО. Перейти в Фотобанк КП

Мой Банк: - «Мой Банк» (ООО) может предложить и рассмотреть различные варианты решения поддержки клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию.

Самое главное в этом случае - добросовестность в поведении клиента и понимание необходимости сотрудничества с банком с целью недопущения наращивания долга и штрафных санкций, в противном случае вероятность взаимовыгодного урегулирования вопроса снижается.

СПРАВКА «КП»

Мурманское отделение № 8627 ОАО «Сбербанк России». Г. Мурманск, пр. Ленина, 37. Тел.: (8152) 580-622, 280-804, 280-553, 8-800-555-555-0.

Мурманский филиал РФ ОАО «Россельхозбанк», г. Мурманск. Г. Мурманск, ул. Павлова, 11. Тел. (8152), 25-86-65.

Филиал «Мурманский» «Мой Банк» (ООО). Г. Мурманск, ул. Воровского, 5/23. Тел. (8152) 282-455.

Мурманский филиал ОАО «Возрождение». Г. Мурманск, ул. Рогозерская, 14. Тел. (8152) 45-58-47.