СПЕЦПРОЕКТ КП
Ипотека в Мурманской области: выгодно взять и быстро закрыть
Какие предложения по кредитам от банков действуют в Заполярье
| В советские годы часто звучали обещания, что у всех семей в нашей стране будет свое жилье. Но реалии таковы, что об уютном и только своем по всем документам гнездышке миллионам россиян приходится лишь мечтать. Если квартира не достается по наследству (или не выигрывается в лотерею), то приходится либо копить на нее, либо брать ипотеку. На последний шаг многие россияне идут очень неохотно, ведь заем в банке означает, что в ближайшие годы из семейного бюджета солидная часть будет уходить на погашение кредита. Хотя эксперты многочисленных рейтингов упорно говорят, что ипотека жителям Мурманской области доступна и выплатить ее легко. Разбираемся вместе с «Комсомольской правдой» -Мурманск»: что же сейчас из себя представляет ипотека и насколько она выгодна живущим на Крайнем Севере? |
Если говорить просто, то ипотека - это кредит под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Отличает такой заем долгий срок - например, до 30 лет. И процентная ставка, которая ниже, чем по другим видам кредитования.
| Схема такова: банк выдает часть суммы на покупку квартиры, заемщик приобретает недвижимость (и может уже в ней жить или сдавать) или начинает ее строить. Сумму банку необходимо возвращать по частям, поверх нее добавляются еще проценты. Погашение ипотеки может быть досрочным. Также с ней в отдельных случаях помогает государство. Например, в форме субсидий для молодых семей, материнского капитала или военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы. Именно факт переплаты часто останавливает россиян от обращения в банк. Все-таки обидно отдавать больше денег, чем стоит жилье. Но никто не отменял досрочное погашение кредита, когда работает антиверсия эффекта сложных процентов: погасив часть кредита, мы уменьшаем процентные выплаты по нему. Это освобождает часть средств, которые мы опять тратим на погашение кредита. |
Есть в ипотеке определенная стабильность. Квартиры всегда меняются в цене.
Достаточно вспомнить период роста валютного курса в 2014 году, на который рынок недвижимости не мог не отреагировать. Тогда однокомнатные квартиры, которые еще недавно стоили в среднем 1,2 миллиона, вдруг выросли до 1,6 - 2 миллионов рублей. И многие уже не опустились в цене.
Бывает и наоборот: поступает выгодное предложение, когда стоимость квартиры ниже рыночной, например, из-за срочного переезда хозяев или ряда других факторов. Упускать его нельзя, но найдется ли в вашей копилке нужная сумма?
В случае с ипотекой вы можете не терять время и не упускать выгодное предложение, точно знаете сумму, которую вам надо выплатить за квартиру, сколько в месяц вы должны отдать банку и до какого срока. Это позволяет планировать расходы.
Бывает и наоборот: поступает выгодное предложение, когда стоимость квартиры ниже рыночной, например, из-за срочного переезда хозяев или ряда других факторов. Упускать его нельзя, но найдется ли в вашей копилке нужная сумма?
В случае с ипотекой вы можете не терять время и не упускать выгодное предложение, точно знаете сумму, которую вам надо выплатить за квартиру, сколько в месяц вы должны отдать банку и до какого срока. Это позволяет планировать расходы.
А вот если у вас есть только цель накопить на квартиру миллион, то соблазнов и неопределенности больше. Грубо говоря, в этом месяце вы отложили на заветное гнездышко 30 тысяч рублей, а в следующем решили отдохнуть на полную катушку в кафе или на турбазе, обновить гардероб или купить новый диван. Как итог, в копилке на квартиру не прибавилось ни рубля. А еще через месяц - отпуск и тоже хочется отложить деньги не на квартиру, а на поездку.
- Я просто не могу спокойно копить деньги и не тратить их. Если знаю, что на счету уже тысяч 200, начинаю прикидывать: а не вложить ли их в новую машину или еще куда-то? У многих моих знакомых аналогичная проблема, - жалуется мурманчанка Анжела Вострик.
Банки Мурманска отмечают рост спроса на ипотеку. Не в последнюю очередь потому, что этим летом произошло беспрецедентное снижение ставок - таких низких еще в банковской истории России не было. Но в основном северяне все чаще идут за займом потому, что не видят другого выхода.
В нашем проекте мы расскажем, как взять ипотеку выгодно, что нужно знать перед тем, как подать заявку в банк, и как быстрее выплатить кредит.
- Я просто не могу спокойно копить деньги и не тратить их. Если знаю, что на счету уже тысяч 200, начинаю прикидывать: а не вложить ли их в новую машину или еще куда-то? У многих моих знакомых аналогичная проблема, - жалуется мурманчанка Анжела Вострик.
Банки Мурманска отмечают рост спроса на ипотеку. Не в последнюю очередь потому, что этим летом произошло беспрецедентное снижение ставок - таких низких еще в банковской истории России не было. Но в основном северяне все чаще идут за займом потому, что не видят другого выхода.
В нашем проекте мы расскажем, как взять ипотеку выгодно, что нужно знать перед тем, как подать заявку в банк, и как быстрее выплатить кредит.
Жили они долго и счастливо!
Как взять ипотеку в банке и не развестись с ним
Попробуйте провести социальный эксперимент. В компании друзей задумчиво протяните, что собираетесь взять ипотеку. И посмотрите на реакцию. Поверьте, она будет яркой. Если в многоголосье вы услышите кого-то, кто поддержит вас, то считайте, вам крупно повезло. Другие же в лучшем случае просто скажут, что это опасный шаг. Но вероятнее всего, вас просто обзовут дураком, добровольно соглашающимся на кабалу.
- Раньше было две беды, дураки и дороги. Теперь еще появились дураки, берущие ипотеку! - это реальная фраза, услышанная во время такого эксперимента.
А вот если вы поддержите дискуссию и спросите, а что же вам делать, если не идти в банк за деньгами, то... Вот тут-то разговор и сдаст в эмоциях. Все задумаются, станут тише. Кто-то предложит копить, кто-то пошутит насчет наследства. Но если все ваши родные, к счастью, живы и здоровы, что делать? Давайте считать!
- Раньше было две беды, дураки и дороги. Теперь еще появились дураки, берущие ипотеку! - это реальная фраза, услышанная во время такого эксперимента.
А вот если вы поддержите дискуссию и спросите, а что же вам делать, если не идти в банк за деньгами, то... Вот тут-то разговор и сдаст в эмоциях. Все задумаются, станут тише. Кто-то предложит копить, кто-то пошутит насчет наследства. Но если все ваши родные, к счастью, живы и здоровы, что делать? Давайте считать!
Миссия невыполнима: отложить зарплату в заначку
По официальным данным правительства Мурманской области, среднедушевые доходы северян за минувшее полугодие составили 35,3 тысячи рублей. Если представить, что семья будет откладывать эту сумму на покупку квартиры, то "однушку" стоимость 1,3 миллиона рублей она сможет купить через 40 месяцев или 3,3 года. Расклад неплохой, но как умудрится сохранить такую сумму нетронутой, если много других трат? Поэтому, как ни крути, дорога все равно лежит в банк.
Согласны, ипотека звучит страшно. Но разберемся, почему страшно? Потому что ответственно. Это ведь как в брак вступить, только с банком. Ты будешь тесно связан с ним ближайшие лет 30. Если повезет - меньше. Но брак - дело счастливое, если подойти к нему с умом. Мы вам подскажем, как это сделать.
Больше половины успеха в этом важном деле - правильно выбрать банк.
Может, у какого-то небольшого банка и выгоднее условия по ипотеке, но вы готовы рискнуть? Ситуация в нашей стране сейчас такова, что кредитные организации прогорают едва ли не каждый месяц. Если хотите сделать правильный выбор - откройте рейтинг банков, например, от Центробанка. По величине собственного капитала (а это одна из важных подушек безопасности в случае острых ситуаций и гарант надежного вклада) тройка лидеров выглядит так: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.
В Топ-10 самых надежных банков, по версии Forbes, входят: Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Бэнк Оф Чайна, Банк Интеза, Ситибанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Юникредит Банк и Сбербанк.
У ипотеки много лиц
Представьте, что вы стоите на улице, а вокруг вас несколько супермаркетов (в Мурманске таких мест немало), и каждый из них привлекает вас скидками и акциями. В какой пойти, если глаза разбежались? Далеко не всегда выиграет тот банк, который предложит наиболее низкую процентную ставку по ипотеке (смотрите "На заметку"). Есть и другие параметры, которые рассмотрим на конкретных примерах.
Было бы не правильно, если бы всех клиентов равняли под одну гребенку. Ведь, говоря простым языком, покупательская способность у всех разная, как и цели, с которыми они пришли в банк. Одни хотят сами строить дом - для них процентная ставка будет повыше, а вот для тех, кто приобретает квартиру в новостройке, она будет низкой.
Было бы не правильно, если бы всех клиентов равняли под одну гребенку. Ведь, говоря простым языком, покупательская способность у всех разная, как и цели, с которыми они пришли в банк. Одни хотят сами строить дом - для них процентная ставка будет повыше, а вот для тех, кто приобретает квартиру в новостройке, она будет низкой.
Как же можно снизить ставку и выплату по ипотеке?
Вариант первый
Льготу по федеральной программе получают молодые семьи (оба супруга должны быть не старше 35 лет). Льгота - это сертификат на субсидию или материнский капитал и пониженная процентная ставка. Чем больше детей, тем больше субсидия. Правда, не все банки готовы к такой сделке. На сайте Россельхозбанка включенная опция "Молодая семья" не влияет на онлайн-расчет ипотеки. У ВТБ 24 нет в списке ипотечных программ подпункта, касающегося молодой семьи.
На этом фоне выгоднее выделяются следующие банки: Сбербанк (сумма кредита от 300 тысяч рублей, ставка от 8,9%, срок до 30 лет), "Тинькофф" (первоначальный взнос от 0%, если используешь материнский капитал, ставка от 8%, срок до 30 лет).
На этом фоне выгоднее выделяются следующие банки: Сбербанк (сумма кредита от 300 тысяч рублей, ставка от 8,9%, срок до 30 лет), "Тинькофф" (первоначальный взнос от 0%, если используешь материнский капитал, ставка от 8%, срок до 30 лет).
Вариант второй
Ваша профессия - ключ к успеху. Банки часто открывают специальные программы и проводят акции, заточенные под конкретные сферы труда. Так, пониженную процентную ставку предлагают бюджетникам (чаще всего везет учителям, врачам, ученым).
Еще одно популярное направление - ипотека для военных, которые попали в накопительно-ипотечную систему. Помогает таким кредиторам государство. Поэтому для банков они становятся надежными клиентами. Сбербанк может предложить им ставку 9,5% годовых и заем до 2,5 миллиона рублей на срок до 20 лет. ВТБ 24 - от 9,7% и заем до 2,29 миллиона на срок до 20 лет. Россельхозбанк - от 10,75 % и заем до 2,23 миллиона на срок до 24 лет.
Одна из интересных новинок была открыта у Сбербанка этой осень - программа "Моряки" . Знали ли вы парадокс с заполярным характером: морякам в Мурманской области часто отказывают в ипотеке? Удивительно, но факт - они действительно много зарабатывают, но не могут вложить деньги в жилье, потому что считаются невыгодными клиентами. График работы у них нестабильный, заработная плата тоже. Сегодня могут внести ежемесячный платеж, завтра нет.
Конечно, работающим в море, такое положение дел казалось обидным. Но теперь они могут взять займ на срок до 30 лет хоть для первичного, хоть для вторичного жилья. Причем не обязательно для этого жить в Мурманской области, география расширена до всего Северо-Запада, главное, ходить в море на судне (пусть и иностранном), которое имеет регистрацию на территории РФ. Такие акции ограничены по времени. Например, ипотечное предложение для моряков действует пять месяцев. Но в случае, если оно пользуется большим спросом, банк идет навстречу клиентам и продлевает ее.
Еще одно популярное направление - ипотека для военных, которые попали в накопительно-ипотечную систему. Помогает таким кредиторам государство. Поэтому для банков они становятся надежными клиентами. Сбербанк может предложить им ставку 9,5% годовых и заем до 2,5 миллиона рублей на срок до 20 лет. ВТБ 24 - от 9,7% и заем до 2,29 миллиона на срок до 20 лет. Россельхозбанк - от 10,75 % и заем до 2,23 миллиона на срок до 24 лет.
Одна из интересных новинок была открыта у Сбербанка этой осень - программа "Моряки" . Знали ли вы парадокс с заполярным характером: морякам в Мурманской области часто отказывают в ипотеке? Удивительно, но факт - они действительно много зарабатывают, но не могут вложить деньги в жилье, потому что считаются невыгодными клиентами. График работы у них нестабильный, заработная плата тоже. Сегодня могут внести ежемесячный платеж, завтра нет.
Конечно, работающим в море, такое положение дел казалось обидным. Но теперь они могут взять займ на срок до 30 лет хоть для первичного, хоть для вторичного жилья. Причем не обязательно для этого жить в Мурманской области, география расширена до всего Северо-Запада, главное, ходить в море на судне (пусть и иностранном), которое имеет регистрацию на территории РФ. Такие акции ограничены по времени. Например, ипотечное предложение для моряков действует пять месяцев. Но в случае, если оно пользуется большим спросом, банк идет навстречу клиентам и продлевает ее.
Вариант третий
Каждый крупный банк делает небольшие подарки своим клиентам. Сбербанк, например, снизит ставку, если обратившийся оформит ипотеку через сайт. "Тинькофф" выступает посредником между клиентом и другими банками, предлагая скидку. ВТБ 24 снижает ставку тем больше, чем больше квартира.
Но если есть способы, как сделать ипотеку выгоднее для клиента, то логично предположить, что есть и обратная сторона медали. Так, многие банки завышают ставку (пусть и на доли процента) для незарплатных клиентов, т.е. тех, кто не имеет карту соответствующего банка, на которую приходит заработная плата. "Газпромбанк" ужесточает условия для тех, кто покупает квартиры не у его компаний-партнеров или берет ипотеку на покупку гаража, таунхауса, машино-места. В "Россельхозбанке" надо будет доказать свою надежность, как плательщика.
Но если есть способы, как сделать ипотеку выгоднее для клиента, то логично предположить, что есть и обратная сторона медали. Так, многие банки завышают ставку (пусть и на доли процента) для незарплатных клиентов, т.е. тех, кто не имеет карту соответствующего банка, на которую приходит заработная плата. "Газпромбанк" ужесточает условия для тех, кто покупает квартиры не у его компаний-партнеров или берет ипотеку на покупку гаража, таунхауса, машино-места. В "Россельхозбанке" надо будет доказать свою надежность, как плательщика.
Сам себе бухгалтер
Что же делать тем, у кого нет материнского капитала, мужа-военного или моряка? Брать в руки калькулятор! Точнее, открывать сайт банка и через виртуальный калькулятор рассчитать свою ипотеку. Ее даже оформить со скидкой можно через специальный дистанционный сервис ДомКлик.ру, с которым работают крупнейшие агентства по недвижимости Мурманской области. Никакого обмана или подводных камней, просто на дворе 21 век.
Ситуация для среднестатистического северянина по ипотеке на данный момент выглядит так:
- если собираетесь купить квартиру за 2 миллиона рублей и взять кредит на 15 лет, необходимо иметь 300 тысяч рублей, оформление в зависимости от каждой конкретной ситуации и условий – не менее 5 тысяч рублей;
- ежемесячный платеж при этом составит от 17 тысяч рублей в месяц.
Но надо понимать, что все эти данные очень условны. Можно платить и по 8 тысяч в месяц, все индивидуально.
Выбираем на сайте Мурманской Региональной Гильдии Риэлторов конкретную квартиру, которую собираемся купить. "Двушка" в 62.0 м2 на улице Володарского, 2 за 2,6 миллиона рублей. Ипотеку берем на 15 лет, имея 300 тысяч стартового капитала.
- если собираетесь купить квартиру за 2 миллиона рублей и взять кредит на 15 лет, необходимо иметь 300 тысяч рублей, оформление в зависимости от каждой конкретной ситуации и условий – не менее 5 тысяч рублей;
- ежемесячный платеж при этом составит от 17 тысяч рублей в месяц.
Но надо понимать, что все эти данные очень условны. Можно платить и по 8 тысяч в месяц, все индивидуально.
Выбираем на сайте Мурманской Региональной Гильдии Риэлторов конкретную квартиру, которую собираемся купить. "Двушка" в 62.0 м2 на улице Володарского, 2 за 2,6 миллиона рублей. Ипотеку берем на 15 лет, имея 300 тысяч стартового капитала.
| Как будет выглядеть наша финансовая ситуация в разных банках: Сбербанк. Процентная ставка 9,4%, ежемесячный платеж - 22 945 рублей. ВТБ 24. В данном банке установлена величина минимального первоначального взноса - не менее 780 тысяч рублей. Ставка по кредиту по нашим параметрам составит 10,7%, ежемесячный платеж - 20 345 рублей. Россельхозбанк. Здесь первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимости приобретаемого жилья. Ставка будет 9,5%, ежемесячный платеж 23 948 рублей. Особенность ипотеки в данном банке в том, что можно сразу выбрать способ погашения: аннуитетный платеж (сумма не меняется из месяца в месяц) или дифференцированный (платеж с каждым месяцем будет уменьшаться за счет того, что долг будет гаситься равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга). |
НА ЗАМЕТКУ
У ипотеки много нюансов. Волноваться, что у вас нет специального образования, которое поможет разобраться в них, не стоит. Ведь сотрудники банка расскажут вам все от "А" до "Я" и будут сопровождать вас все время, пока вы выплачиваете кредит. Но некоторые интересные моменты все же важно узнать:
- от роста или снижения стоимости квадратного метра в регионе ежемесячный платеж по ипотеке не будет увеличиваться. Он может только снижаться, если проводить частичное досрочное погашение;
- к рефинансированию надо подходить с умом. Предложение по нему может казаться очень заманчивым, но сиюминутная выгода часто проигрывает в гонке с долгосрочной перспективой;
- процентная ставка и стоимость квадратного метра уже давно не являются основными решающими факторами при выборе ипотеки.
- от роста или снижения стоимости квадратного метра в регионе ежемесячный платеж по ипотеке не будет увеличиваться. Он может только снижаться, если проводить частичное досрочное погашение;
- к рефинансированию надо подходить с умом. Предложение по нему может казаться очень заманчивым, но сиюминутная выгода часто проигрывает в гонке с долгосрочной перспективой;
- процентная ставка и стоимость квадратного метра уже давно не являются основными решающими факторами при выборе ипотеки.
А если развод?
Если вы все равно сомневаетесь, брать ли заем у банка, и ждете знака судьбы, кажется, он уже был. Этим летом процентные ставки по ипотеке упали ниже некуда (такого в истории нашей страны еще не было): от 7,4% до 10% на новостройки и от 8,9% до 10% на вторичное жилье. Вспомним, что и минимальный размер первоначального взноса тоже сократился и стал всего 15% на приобретение готового жилья.
Бояться "брака" с банком можно всегда. Вот только он, как плохой супруг, не оставит вас в случае развода с носом и не отберет квартиру. Конечно, ипотека берется под залог недвижимости. Если не потянете ее совсем, то приобретаемая квартира перейдет банку. Но если будут временные трудности, Сбербанк и другие крупные игроки этого рынка пойдут вам на встречу. Как говорится, все мы люди. Все-таки ипотеку выдает не бездушный банкомат, а живой человек.
Бояться "брака" с банком можно всегда. Вот только он, как плохой супруг, не оставит вас в случае развода с носом и не отберет квартиру. Конечно, ипотека берется под залог недвижимости. Если не потянете ее совсем, то приобретаемая квартира перейдет банку. Но если будут временные трудности, Сбербанк и другие крупные игроки этого рынка пойдут вам на встречу. Как говорится, все мы люди. Все-таки ипотеку выдает не бездушный банкомат, а живой человек.
К слову, некоторые россияне теряют квартиры, так и не пожив в них, вовсе не по вине кредитной организации. А потому, что связались с черными риэлторами или просто плохими владельцами. Вы не можете знать всех их в лицо, да и надо ли? Мурманское отделение Сбербанка, например, уже два года год активно сотрудничает с «Мурманской Региональной Гильдией Риэлторов», куда вошли крупнейшие агенства города. Это их забота, проверить квартиры и продавцов. Вам же стоит поломать голову только над районом, где хотелось бы жить, планировкой, этажностью и другими вопросами.
Также на сайтах разных банков можно найти отсылы на партнеров, с которым отношения уже проверены. Зачем клиенту переходить по этим ссылкам? Так не только можно найти проверенное объявление о продаже недвижимости. Альянс банка и риэлторов - это дополнительная скидка для заемщика и будущего счастливого обладателя своего угла.
Также на сайтах разных банков можно найти отсылы на партнеров, с которым отношения уже проверены. Зачем клиенту переходить по этим ссылкам? Так не только можно найти проверенное объявление о продаже недвижимости. Альянс банка и риэлторов - это дополнительная скидка для заемщика и будущего счастливого обладателя своего угла.
Официальные данные
Аналитическое агентство «РИА Рейтинг» подготовило исследование по выгоде ипотеки в разных регионах России. Мурманская область оказалась в списке лидеров.
По данным экспертов, 43,7% северян могут позволить себе взять ипотеку, а это пятая строка в рейтинге. Его лидеры: Ямало-Ненецкий АО (66,3%), Чукотский АО (56,1%), Ханты-Мансийский АО — Югра (53,8 %).
По данным экспертов, 43,7% северян могут позволить себе взять ипотеку, а это пятая строка в рейтинге. Его лидеры: Ямало-Ненецкий АО (66,3%), Чукотский АО (56,1%), Ханты-Мансийский АО — Югра (53,8 %).
Есть частые вопросы, которые возникают у тех, кто решился на ипотеку. Мы готовы сразу дать ответ.
1. Кредит можно взять на жилье даже не в своем городе. Например, сами вы хотите жить в Мурманске, но ваши дети будут поступать в Санкт-Петербурге. В таком случае можно оформить квартиру в северной столице под ипотеку.
2. Что дешевле: вторичное жилье или квартиры в новостройках?
Ситуация зависит от конкретного банка. Но обычно процентная ставка на новостройки ниже, чем на уже готовое жилье.
3. В ипотеку можно взять даже комнату в коммунальной квартире. Однако не все банки предусматривают программу под такие приобретения.
4. К сожалению, случается и такое, что семья распадается, а ипотека остается. На такой случай предусмотренно несколько вариантов, как дальше себя вести: бывшие супруги делят ипотечный платеж поровну; один забирает квартиру и ипотеку себе, выплачивая бывшей половинке ее долю; квартира продается и вырученные деньги уходят в счет погашения кредита, а остаток делится поровну. Но каждая ситуация обычно индивидуально рассматривается в суде.
2. Что дешевле: вторичное жилье или квартиры в новостройках?
Ситуация зависит от конкретного банка. Но обычно процентная ставка на новостройки ниже, чем на уже готовое жилье.
3. В ипотеку можно взять даже комнату в коммунальной квартире. Однако не все банки предусматривают программу под такие приобретения.
4. К сожалению, случается и такое, что семья распадается, а ипотека остается. На такой случай предусмотренно несколько вариантов, как дальше себя вести: бывшие супруги делят ипотечный платеж поровну; один забирает квартиру и ипотеку себе, выплачивая бывшей половинке ее долю; квартира продается и вырученные деньги уходят в счет погашения кредита, а остаток делится поровну. Но каждая ситуация обычно индивидуально рассматривается в суде.
НЕ ЗАБУДЬ
Есть информация, которую банкам обязательно знать о заемщике или договоре между двумя сторонами. И если эти данные изменились, то о них обязательно надо уведомить кредитную организацию:
Есть информация, которую банкам обязательно знать о заемщике или договоре между двумя сторонами. И если эти данные изменились, то о них обязательно надо уведомить кредитную организацию:
- паспортные данные, прописка, место жительства или контактные данные.
- Переход от одной страховой компании в другую.
- Перепланировка в заложенном имуществе.
- Изменение в финансовом положении или доходов.
СОВЕТ №1
В нашем представлении ипотека — это ежемесячный платеж всегда одинаковый по размеру. Например, из семейного бюджета надо выделить 20 тысяч рублей. Но когда вы обратитесь в банк, то у вас будет выбор: выплачивать дифференцированный платеж или аннуитетный.
Одинаковая сумма в месяц, куда входит сумма основного долга и сумма начисленных процентов по кредиту, — это как раз аннуитетный платеж, его чаще всего предпочитают россияне. В чем его плюс, так это в том, что вы четко представляете, сколько денег должны отложить ежемесячно, и такое обязательство проще выполнять, ведь оно равномерно распределяется на ваши доходы. Минус — переплата по кредиту будет больше, чем при дифференцированном платеже.
Дифференцированный платеж — это разная сумма, когда платежи пропорционально уменьшаются в течение срока кредитования. Т.е. вначале вы платите много, зато потом все меньше. В конечном итоге переплата по кредиту выходит меньше, потому что процент начисляется на остаток по кредиту, а не всю сумму. Но есть и минус: не каждый заемщик может потянуть такую схему выплаты. И не каждому зарплата позволяет тянуть большие суммы выплат в первое время. Банки при этом вынуждены уменьшать размер займа, потому что по закону кредитные платежи не должны быть более половины дохода.
Одинаковая сумма в месяц, куда входит сумма основного долга и сумма начисленных процентов по кредиту, — это как раз аннуитетный платеж, его чаще всего предпочитают россияне. В чем его плюс, так это в том, что вы четко представляете, сколько денег должны отложить ежемесячно, и такое обязательство проще выполнять, ведь оно равномерно распределяется на ваши доходы. Минус — переплата по кредиту будет больше, чем при дифференцированном платеже.
Дифференцированный платеж — это разная сумма, когда платежи пропорционально уменьшаются в течение срока кредитования. Т.е. вначале вы платите много, зато потом все меньше. В конечном итоге переплата по кредиту выходит меньше, потому что процент начисляется на остаток по кредиту, а не всю сумму. Но есть и минус: не каждый заемщик может потянуть такую схему выплаты. И не каждому зарплата позволяет тянуть большие суммы выплат в первое время. Банки при этом вынуждены уменьшать размер займа, потому что по закону кредитные платежи не должны быть более половины дохода.
СОВЕТ №2
На ипотеке можно сэкономить разными способами. Например, попасть под акцию c низкой процентной ставкой. Но есть еще один способ, о котором знают не все, или не хотят связываться с бумажной волокитой. Это оформить налоговый вычет. Его можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Причем возвращение происходит на протяжении всего срока, что идут платежи по займу.
СОВЕТ №3
Вносить платежи по ипотеке лучше заранее, а не вспоминать о них за день до «часа икс». Дело в том, что могут возникнуть технические сложности, и перевод денег займет несколько дней, к задержке могут привести праздники и выходные. А за просрочку банки могут наложить на заемщика санкции — штраф, проценты по которому идут каждый день. Поэтому будет идеально, если вы внесете сумму хотя бы дня за три до намеченного срока.
СОВЕТ №4
Чем больше срок по займу, тем больше вы переплачиваете. Поэтому банковские эксперты советуют подумать не об одной ипотеке, а о нескольких. Например, взять сначала одну квартиру, а потом уже замахнуться на жилье получше и побольше. Иногда проще выплатить ипотеку сначала за однушку, а потом за двушку, чем сразу за двухкомнатную квартиру.
СОВЕТ №5
Брать ипотеку в рублях или валюте — личное дело каждого заемщика. Второй вариант привлекает, в том числе, экономией на ставке. Но все же стоит рассмотреть ипотеку именно в рублях, ведь курс доллара или евро меняется часто, и это рыночный риск. Добиться компенсации от банка или государства в случае, если выплата резко увеличилась, практически невозможно. Если же ипотека взята валютная, но условия уже не устраивают, можно пойти на реструктуризацию.
СОВЕТ №6
Если вы взяли квартиру в ипотеку, то это не значит, что с ней можно делать все, что хочется. Например, банк может прописать в договоре необходимость согласовать с ним тот факт, что жилплощадь будет сдаваться в аренду или в ней будет прописан новый человек. Также стоит уточнить, можете ли вы делать перепланировку.
СОВЕТ №7
Не каждую квартиру можно взять в ипотеке. Так, существуют хитрые схемы, когда заемщик просит у банка денег на приобретение жилья в аварийном доме с надеждой, что скоро его снесут и он получит от государства квартиру, а, значит, улучшит жилищные условия легко. Но для банка такой ход может быть сродни мошенничеству, которое, конечно, не одобрят.
СОВЕТ №8
В отдельных случаях можно не самому обратиться в банк за ипотекой, а через посредника — агентство по продаже недвижимости, если у него в штате есть ипотечный брокер. Компания помогает в сборе документов, подборе выгодных условий и знает, как преподнести информацию о заявителе так, чтобы ему одобрили займ.
Вы пришли по адресу
«Окей, Google, адреса банков Мурманска» - скажите вы (а мы в этом уверены!), после того, как прочитали нашу справочную информацию. Но «Комсомолка» лучше поисковиков подскажет, где и что искать. Итак, проверенные адреса кредитных организаций, выдающих ипотеку:
г. Мурманск, ул. Ленинградская, 24
г. Мурманск, пр-т. Героев Североморцев, 62
г. Мурманск, ул. Щербакова, 7
г. Мурманск, ул. Крупской, 4
Тел. 900; 9000
sberbank.ru
г. Мурманск, пр-т. Героев Североморцев, 62
г. Мурманск, ул. Щербакова, 7
г. Мурманск, ул. Крупской, 4
Тел. 900; 9000
sberbank.ru
г. Мурманск, Привокзальная улица, 10
г. Мурманск, пр. Ленина, 92
ЛИКБЕЗ
Многие слышали о реструктуризации ипотеки, но не все знают, что это такое.
Это программа помощи ипотечным заемщикам, которая была утверждена Правительством Российской Федерации 20 апреля 2015 года. Направлена она на тех россиян, кто может в случае невыплаты ипотеки в буквальном смысле слова оказаться на улице — в очень тяжелых жизненных условиях.
Государство готово помогать таким категориям граждан, как семьи с несовершеннолетними детьми, ветераны боевых действий в случаях, например, если выплата по кредиту в месяц выросла на 30% и более.
Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 миллиона рублей. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза.
Это программа помощи ипотечным заемщикам, которая была утверждена Правительством Российской Федерации 20 апреля 2015 года. Направлена она на тех россиян, кто может в случае невыплаты ипотеки в буквальном смысле слова оказаться на улице — в очень тяжелых жизненных условиях.
Государство готово помогать таким категориям граждан, как семьи с несовершеннолетними детьми, ветераны боевых действий в случаях, например, если выплата по кредиту в месяц выросла на 30% и более.
Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 миллиона рублей. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза.
Никто кроме вас не сможет решить, брать или нет ипотеку. Ведь только вы можете управлять своим кошельком, временем и способны оценить, есть ли у вас другой вариант получить жилье. Но главное, надо помнить, что ипотека — это не страшная сказка, которой пугают взрослых. Это удобный инструмент, чтобы получить ключи от собственного гнездышка.
Просто нужно соблюдать условия «Трех П»: правильный банк+правильные условия+правильное время. Чтобы все это совпало, консультируйтесь у специалистов в разных кредитных организациях, изучите предложения на их сайтах. И мы надеемся, что благодаря нашему проекту вы стали больше разбираться в ипотеке. Мы желаем вам удачи в решении жилищного вопроса и верим, что у вас все получится быстро, легко и выгодно!
Просто нужно соблюдать условия «Трех П»: правильный банк+правильные условия+правильное время. Чтобы все это совпало, консультируйтесь у специалистов в разных кредитных организациях, изучите предложения на их сайтах. И мы надеемся, что благодаря нашему проекту вы стали больше разбираться в ипотеке. Мы желаем вам удачи в решении жилищного вопроса и верим, что у вас все получится быстро, легко и выгодно!
Фото: фотобанк pixabay, личные архивы участников проекта. Верстка и дизайн: Олеся Антанович.
