Медицинские страховки для иностранцев: чем отличаются и почему страховые не всегда платят по счетам

Фото: REUTERS

Для тех, кто надолго уезжает жить заграницу, тип страхования зависит от визы. В разных странах Евросоюза условия страховых компаний немного отличается, но общий принцип один: если вы трудоустроены в иностранной фирме, являетесь членом семьи гражданина ЕС или у вас ПМЖ, вы имеете право на общественное страхование, которое покроет госпитализацию, лекарства, диагностику, лечение любых заболеваний, даже хронических.

Все остальные иностранцы обязаны приобретать коммерческую страховку, и тут возникают нюансы. Как не попасть впросак, рассказали журналисты программы "Чехия. Другая Жизнь" на примере Чешской Республики.

В коммерческих страховых компаниях существуют денежные лимиты, до которых они согласны оплачивать лечение иностранца. Кроме того, у них существует ряд "исключений", то есть заболеваний, лечение которых они оплачивать не будут.

Также бывают условия, согласно которым не оплачивается лечение заболеваний, которые возникли еще до того, как договор был заключен.

А иногда случается и так, что, например, вы заключили договор со страховой компанией на год, Заболели. И компания исправно оплачивает ваши счета за лечение. А ротом приходит время страховку продлевать на следующий год, вот только лечение еще не закончилось - а компания вдруг- раз!- и в новом договоре уже исключает ваше заболевание. И вы не можете продолжать лечиться на тех же условиях, должны оплачивать отдельно.

Главное отличие общественного страхования от коммерческого состоит в том, что последняя компания может в одностороннем порядке разорвать с вами договор в любой момент. Причем даже без объяснения причины. А вот участники государственного страховая от этого защищены. Кроме того, если при общественном страховании человек пропустил платеж и в этот период попал в больницу, ему все равно оплатят лечение полностью. Коммерческие же компании требуют оплаты страховки сразу и за весь период действия договора.

А вот если вы в ближайшее время ожидаете получение ПМЖ, покупайте страховку на минимальный срок, так как не факт, что страховая вам вернет деньги за оставшийся неиспользованный период.

Чтобы максимально обезопасить себя от отказов в выплате по коммерческой страховке, надо запомнить одно правило: если вы почувствовали себя плохо, не стоит обращаться в больницу самому. Вызывайте скорую. Так страховой компании будет труднее доказать, что ваше состояние не было критическим, а значит, и отказа в выплате вы сможете максимально избежать.

Фото: REUTERS

Если же вы попали в больницу без страховки, или ваш договор не предусматривает оплату данного лечения, то и тут есть выход. После выписки больница вам предоставит счет за каждый день вашего пребывания. Внимательно изучите его, проверьте каждый пункт и суммы. Если все верно, узнайте, могут ли вам предоставить рассрочку по выплатам – довольно часто медицинские учреждения идут на уступки . Если да, то платите исправно несколько месяцев, а потом пишите письмо на имя руководителя больницы: в нем вы должны правдиво и четко рассказать о вашем финансовом положении, предоставить все справки о доходах, и попросить простить вам часть долга за лечение.

Как правило, ответа приходится ждать несколько месяцев - но как показывает практика, довольно часто он положительный.

Что касается выбора компании, у которой купить страховку, тут надо ориентироваться на ваши потребности и цели. Вы можете обратиться в центральные офисы и уточнить все вопросы. А можете воспользоваться услугами страховых агентов, правда, будьте бдительны, бывают случаи, когда они дают не полную или даже заведомо ложную информацию.

Прежде чем купить страховку, вы должны получить от агента список врачей и клиник, с которыми работает данная организация. Сами или через представителей страховой компании найдите терапевта, который примет вас по данному договору. И только после этого подписывать все бумаги.